而平台投入到项目的资金尚未到期，无法收回。而按照当时的惯例，都是平台兜底，平台无法筹集到这么多资金，只能宣布限制投资者提款额度，刘志军还在给投资者的《致歉信》中承诺，3月份争取完成签署4.5亿元还款担保，尽快完成债转股、线上债权转让等工作。此后刘志军等高管试图从外部引入投资者重组，但因为股权分配问题未成功。
以上事项，都仅仅是一个P2P平台因为挤兑引发的平台流动性风险问题，笔者认为无法让刘志军入罪。真正让刘志军堕入犯罪深渊的，应该是其承诺以20%的高息，在自己的P2P平台注册马甲，虚构借款人信息，涉嫌自融资金，投向高利贷、房地产等高风险领域。关于刘志军等涉嫌非法吸收公众存款的数额，笔者认为应该做严格区分：在平台数据库中显示的总融资额度23亿元，应该不能一并算作非法吸收公众存款的全部数额，盛融在线作为一家老牌P2P平台，是否有合法经营的业务？如果有，哪些是纯粹的信息中介业务导致的资金流动（合法），哪些涉嫌自融、虚构项目信息的业务（非法吸存），笔者认为应该严格区分开，这些都会在相关裁判文书公开后一一解答。
典型的案例就是轰动一时的美贷网涉嫌非法吸存案。该案中，美贷网财务总监王景称，美贷公司实际上是自融，没有真实的融资方。据她所知，只有一笔60万元人民币的借款是真的，其他的“标”都是平台老板负责发布的。公司通过P2P网络融资平台融到的投资款，美贷网老板用于投入香港、河源的项目，还有一部分用于公司的日常开支、管理费、房租、发工资等，一部分用于到期返还客户的利息。
美贷网案与盛融在线案相关案情类似，但在诸多细节上，还有大量不同。6.到底是个人犯罪还是单位犯罪？在非法集资类案件中，如果认定相关单位、人员构成非法吸收公众存款罪的相关证据已确实、充分的情况下，为了让被告人获得相对较轻处罚，实务中可以采用促使公诉方以单位犯罪追究相关责任人员责任的辩护策略。因为根据相关司法解释规定，个人犯罪与单位犯罪之下的直接负责的主管人员和其他直接责任人员在较高档的量刑幅度相差不大，但涉案金额却有所差别，比如非法吸收公众存款罪“数额巨大”个人的犯罪数额起点是100万，单位则是500万。
因此应根据具体案件数额考虑是否使用本策略（这也是为何一定要重视具体的案件数额），认定是否应以单位犯罪追究刑事责任，应关注涉案单位成立过程、主营业务以及案发时非法吸存行为在该单位营业数额中所占比例等情况。从目前的判决结果来看，该案并没有将盛融在线这一单位作为被告起诉，而是仅仅起诉了两名实际控制人，如果是以单位犯罪起诉，作为单位实际控制人的刘志军等在量刑方面肯定有所不同，具体案情和缘由还需要等待判决文书公开之后才能知晓，笔者将保持关注。
公诉方为何没有以单位犯罪起诉被告人？根据《最高人民法院关于审理单位犯罪案件具体应用法律有关问题的解释》，个人为进行违法犯罪活动而设立的公司、企业、事业单位实施犯罪的，或者公司、企业、事业单位设立后，以实施犯罪为主要活动的，不以单位犯罪论处。盗用单位名义实施犯罪，违法所得由实施犯罪的个人私分的，依照刑法有关自然人犯罪的规定定罪处罚。
如何区分P2P平台是互联网金融创新还是非法集资犯罪平台？
看这个平台是否具有经营P2P的资质，看平台的债权是否真实，看平台是否只做信息中介。一个经营手续齐全的P2P平台应该具备以下几点：1.有ICP经营许可证2.有资金存管银行（属于银行存管白名单内）3.平台纯线上交易，没有线下纸质合同。4.有全国公安机关官网的备案5.有金融网站认定证书6.有符合标准的营业执照7.有平台系统的等级测评三等（属于银行级别评级）。
公安机关发布网贷平台非法集资《警情通报》后，借款人该怎么办？
投资人应该第一时间去登记权益。什么权益，以后可能获得获赔的权益。这里要注意两个关键词，一个是“权益”，一个是“以后”。所谓权益：根据2011年最高法非法集资案件司法解释和2014年的两高一部的司法意见，“查封、扣押、冻结的涉案财物,一般应在诉讼终结后,返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的,按照集资参与人的集资额比例返还。
”而这里的“以后”：一般是指案件最终判决生效后，由于非法集资案件相对比较复杂，侦查、审查起诉、审判阶段的时间线往往或拉的比较长（可能是一年或者一年半以后），所以，可以理解为，很久以后。法院会对被查冻扣的涉案资产进行返还，这种返还措施可能还会多次，因为生效判决一般还会判令相关被告人继续退赔，所以退赔工作可能是好几轮。
不需要登记也可以获赔吗？有观点认为，不去登记，受损失的也可以获得退赔，这是因为凡是投资者，都可以认定为投资参与人，在获赔权利上等同于刑事案件被害人，都有获得退赔的权利，而警方在搜集证据时，一般都会把集资参与人的信息都搜集清楚，因此，不需要登记，警方也可以根据财务资料核对出真实的投资人，法院也可以根据此资料执行退赔工作。
P2P平台被立案后员工被退缴工资，能不能用投资在平台的资产抵扣？
P2P平台立案后员工被退缴工资和投资在平台的资产是两回事，员工在平台的资产在处置后大部分会出现资产缩水的情况，如果要进行抵扣，资产的价值评估没法进行，因此不存在相互抵扣的情况。2018年以来，大量的P2P平台出现了流动性问题而被经侦立案调查，那有哪些款项是需要退缴的呢？根据法律规定，即使平台支付的钱款被刑事判决书确定的赃款，也只有这4种情况下需要返还：（一）第三人明知是涉案财物而接受的；（二）第三人无偿或者以明显低于市场的价格取得涉案财物的；（三）第三人通过非法债务清偿或者违法犯罪活动取得涉案财物的；（四）第三人通过其他恶意方式取得涉案财物的。
根据2019年1月30日最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》规定：办理非法集资刑事案件，应当贯彻宽严相济刑事政策，依法合理把握追究刑事责任的范围，综合运用刑事手段和行政手段处置和化解风险，做到惩处少数、教育挽救大多数。要根据行为人的客观行为、主观恶性、犯罪情节及其地位、作用、层级、职务等情况，综合判断行为人的责任轻重和刑事追究的必要性，按照区别对待原则分类处理涉案人员，做到罚当其罪、罪责刑相适应。
重点惩处非法集资犯罪活动的组织者、领导者和管理人员，包括单位犯罪中的上级单位（总公司、母公司）的核心层、管理层和骨干人员，下属单位（分公司、子公司）的管理层和骨干人员，以及其他发挥主要作用的人员。对于涉案人员积极配合调查、主动退赃退赔、真诚认罪悔罪的，可以依法从轻处罚；其中情节轻微的，可以免除处罚；情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。
P2P平台的投资本身就是高风险的理财，收益高的同时风险也高，如果投资的平台已经暴雷，那么只能等待政府的回复，资产处置后应该还能要回一部分投资资金。同时在今后的投资中要严格做好风险分析，祝您在今后的投资中顺顺利利！以上是我个人对这个问题的一些看法，希望能对你有帮助。请多多关注“老徐说财经”，后续有财经方面的问题可以多多交流！。
支付宝利用人工智能等一年发现1400家疑似非法集资平台，你是如何看待呢？
通过支付宝人工智能发现这么多非法集资平台，说明第三方支付平台已经成为非法集资的最大渠道。众所周知，现在银行柜台管控严格，防止集资诈骗。如果人们去银行柜台汇款，他们经常会遇到银行柜员的询问。因此，不法分子很难通过银行的渠道达到目的，于是将目光投向了第三方支付平台。由于第三方支付平台智能化程度高，不需要人工干预，如果第三方平台不对收付行为进行甄别，根本无法发现这些非法集资行为。
