通过数字化变革，商业银行从需求、用途或期望的角度重新思考与用户及合作伙伴的整个业务生态系统的关系。如区块链为金融产品基本架构和交易机制的变革创造了条件，大数据、人工智能深刻改变着金融服务的运作方式。科技和金融的融合，通过智能风控、智能营销、智能投顾、智能交易等多金融应用场景体验，有效降低了金融机构的运营成本，提升了用户服务能力。
一些商业银行已经在金融科技应用上进行了探索与实践，并取得初步成果。但是，仍有不少商业银行在开展金融科技探索时面临人才缺乏、技术落后、成本高昂等诸多困难。在问及开展交易银行业务过程中，贵行金融科技遇到的主要难点/挑战时，已经/正在组建交易银行的商业银行面临的挑战比较集中，主要为内部金融科技专业人员缺乏（占比80.00%）、在提高客户需求响应速度方面力度不够（占比50.00%）；计划组建交易银行的银行在金融科技方面遇到的难点较多，除了内部金融科技专业人员缺乏（占比100.00%）、在提高客户需求响应速度方面力度不够（占比100.00%），还面临着在加快电子渠道建设方面的支持力度不够（占比80.00%）、在互联网跨界合作方面的力度不够（占比80.00%）、在业务创新/迭代改进方面支持力度不够（占比60.00%）等问题。
大力发展金融科技，推进云计算、大数据、人工智能基础平台建设等，实现科技对银行业务更快的支持、更强的推动、更好的引领，已经成为大多数交易银行的科技发展战略。但是，由于金融科技的场景应用尚未成熟，发展过程中遇到不少难点，当然挑战即机遇，商业银行只要努力克服金融科技这些难关，交易银行业务定能化困难为潜力甚至是竞争力，实现长足发展。
银行的智能存款是理财产品还是存款？它有何优势呢？
可以视为理财产品。商业银行宣传的智能存款，是创新型现金管理类产品。客户的每一笔智能存款，都对应一笔银行定期存款作为基础，由银行以其信用保证客户的本金安全。所以说，智能存款可以视为换了马甲出现的保本型理财产品。智能存款可与货币基金进行比较，其优势有：1.保证本金安全。由商业银行以其信用保证本金安全，同样受储蓄存款保险制度保护。
2.类似活期的流动性。可以随存随取，存入次日生息，取现一般当日到账，而且额度不受限制。3.收益率高。智能存款取现时的利息，比活期利息高，比靠档利息也高。比如重庆某银行的一款产品，对应的是五年定期存款，提前支取按照4.7％计息。这实质上就是告诉客户，活期理财收益率是4.7％。总之，智能存款是创新型现金管理类产品，与原来的银行理财产品相比优势明显。
