5、中国经济发展增速降低，金融风险集聚引发政府监管。2008的金融危机后，中国政府采取4万亿的刺激计划，最终导致银行业疯狂扩张，实体也疯狂扩张最终无数不良爆发，给中国经济造成许多威胁和潜在风险。银行业虽然目前仍然稳定，但行业内风险高度集中。在过去一年的银行业监管过程中，挖出了不少现存或潜在风险事件就是典型的案例，诸如广发侨兴案、浦发成都分行事件等，此时中国政府及行业监管机构统一口径就是必须加强监管，释放行业风险，以维护国家金融的长治久安。
2018年是监管年，虽然银行业不良率在持续降低，机构利润缓慢增厚，但严格监管是今年乃至今后非常重要的行业主题，重监管就无法带来足够丰厚的行业回报，有些机构甚至人人自危，不敢再像从前那样肆无忌惮地以业务为重，漠视风险。6、人民日益增长和日益多元的投资理财需求正在分流银行客户资产存放。当今时代，人人都知道支付宝、微信可以理财，也有大部分人能够根据自己的风险偏好和个人喜好来决定自己的金融投资标的，股票、基金、期货、P2P的参与者增多，更有人只认定了“在中国房产永远涨”的投资理念，将自己绝大多数的财富都交付给了房地产，人们不像以前那样去银行存活期和定期了。
银行负债端的资金来源在这样的环境下分流严重，资产端的投放也因此有所难以快速扩张，造成银行业平均利润增长速度减缓，股东和员工的效益也相应的减少。个人认为，以上6点涵盖最大比例的原因构成，余下因素就不做讨论了。欢迎批评指正，如大家有不同看法可在评论区或私信与我联系探讨。公子的银行故事，致力于让金融更有温度。
美国为何没有类似于国有银行的大银行，美国的银行全部民营化，有什么手段控制风险？
美国有5000多家地方性小银行（在08年金融危机之前更是达到8000多家），以及上百家中大银行，还有像摩根大通、美国银行、花旗银行、富国银行等资产达万亿的巨无霸银行无一不是私有银行，甚至连美国中央银行也是私有的。那么美国用什么手段来管控货币风险呢？美国的货币市场是完全开放的，货币也是跨国界自由流通，利率和汇率更是自由放开，银行可以自由交易、相互定价、自行制定存贷款利率。
不是通过货币区域内自由流动，利率统一制定的浮动范围，汇率相对浮动的货币政策。在实现货币政策时，采用一种叫做银行间彼此拆借隔夜联邦储备基金时使用的利率，也叫联邦基金利率来控制货币市场！我们今天就用一个海鲜批发市场来勾画一个美国的货币市场！这是一个庞大的海鲜一级批发市场，大大小小的银行就像是海鲜市场的交易者，很多大银行会在这市场里摆摊，可是制定交易规则的就是美联储。
第一条规则，就是每个摊位上早晨开始交易时必须放置一定数量以上的海鲜。可很多银行当天的海鲜销售基本售完，新的海鲜还没有捕捉到。那就只有向别的人那里去拆借。这时候美联储就开始出手了（卖出内部价海鲜），也就是隔夜拆借利率。美联储通过降低或提升拆借利率来控制拆借市场。一旦隔夜拆借利率发生持续变动，那么就会影响银行间的拆借利率（海鲜市场价格），还有一周、二周、一月、年度、数年的利率也会随着波动，从而达到调控利率上升或下贱。
第二条规则，通过堆积或放仓的方式来控制市场。也就是当各大银行之间很多都有多余的海鲜可以拆借时，那么就无法达到隔夜拆借利率上升的目的。那么美联储就通过高价购买海鲜，减少市场里的海鲜余量，迫使第一天早上无货的摊位用较高的价格拆借隔夜海鲜。从而达到控制利率的走向。第三条规则，通过期货市场来实现远期的利率走势。
那就是通过预定未来一年、二年，或更长时间的期货来实现远期的利率趋势。这个就是发放债券（购买海鲜劵）实现远期调控。第四条规则，通过贴现率方式实现利率调控。对没有到期的期货进行回购，实现变现（现货）的目的，加大对市场的投入而降低市场的利率走向。通过调控联邦基金利率不仅可以调控银行利率，还可以对经济起到促进作用。
