首先必须明确，医疗保险和商业重疾险的区别可以直接用一点来区分。医疗保险属于报销型，商业重疾险属于缴费型。医疗保险一般是出院后凭发票报销，商业重疾险是根据合同进行诊断和赔付。十年前买了第一份定期重疾险。百万医保一出现，我就赶紧买了。今年给自己加了一份终身重疾险。
商业重疾险什么样收入的家庭需要买，有了医保，重疾险还有的必要吗？
这个是老生常谈的问题，每个人的理解专注方向不一样，搭配也会不一样。首先必须弄清楚，医保和商业重疾险的区别，用一点就可以直接做区分，医保属于报销型商业重疾险属于给付型，医保一般是出院后凭发票报销，商业重疾险是按照合同约定的重疾病种确诊及赔。其次，医保解决的是病人和医院的直接关系也就是住院花费。商业重疾险属于给付型确诊及赔，至于理赔的钱是由个人搭配的，可用于前期的住院费用疗养费用收入损失康复费用等。
再次，医保属于报销型，在医院花费多少按照当地政策报销。商业重疾险则不同，比如在A保险公司投保50万重疾险，B公司投保50万重疾险，C.......等，一但发生合同约定的重疾病重，可得理赔款A公司50万 B公司50 C公司...之和。至于楼主提到什么样收入的家庭需要搭配商业重疾险，个人感觉每个家庭都需要，家庭收入一般的可以少买但不能不买。
如果家庭压力大前期可以可以考虑消费型商业重疾险，等家庭收入状况好点再加终身商业重疾险，从目前的环境食品安全空气质量等来说，重疾发生概率大大提高，如果没有较强的风险抵御能力，一但风险来临，轻则失去最佳治疗，重则家破人亡，人常说一病回到解放前。从以上分析得知，如果家庭目前压力大可以少买，但是不能不买。
有没有必要买重疾险？
01我们为什么需要重疾险随着医疗水平的提升，大家会发现，或许重大疾病不一定要命，但一定要钱！患了大病之后，面临的现实是花钱不断，收入中断。看病要钱，护理费康复费营养费还要钱。而且，可能这个过程要好几年。再看看收入。劳动法第19条规定只要不是因工负伤，患病超过两年，不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的，就可解雇。
除了患者本人的收入减少甚至中断，因为要照顾他，家人的工作也会受到影响，相应的收入也可能降低。这种情况下怎么办？医保是个好东西，一般来说可以报销40%-60%的医疗费用。但很可惜，医保的特征是全覆盖，低水平。社保目录封顶线报销比例，决定了社保仅仅是解决普通人最基本的问题。看个数据，在中国允许销售的药品是19万多种，医保目录内药品是2千多种。
很多治疗癌症的特效药都不在医保范围内。除此之外，你还可以选择花老本儿借钱众筹，以及不治了。或许，通过各种手段，看病的问题可以解决，命可以保住，但他们在财务上却死了。在考虑自己活下去的同时，是不是也要考虑家庭未来的经济生命呢？在我看来，最好的选择是通过商业保险，每年几千块钱，就可以把几十万的大病风险转嫁出去。
非常赞同重疾险创始人巴纳德医生的那句话，他说我们需要重疾险，不是因为我们会死，而是想好好活着。试想一下，当一个人不幸患上重大疾病，保险公司给他一大笔钱，跟他说拿去花随便花，会是怎样一种感受。医生只能救一个人的生理生命，而保险却可以救一个家庭的经济生命。这也是我为什么在群里一直推荐大家考虑重疾险搭配百万医疗险的原因，重疾险是基石和城墙，百万医疗险是对城墙的加固，二者结合，才能让我们的防御堡垒更加牢固。
群里有人问能不能买个百万医疗险，这样就不用买重疾险了。我可以肯定的说，不！是完全不同的逻辑。百万医疗险便宜，保额高，但是需要凭医疗发票报销，费率没有保障。一般来说，重疾险3-5年可能涨价或停售，但价格高，保额固定。它是符合索赔标准的固定付款。至于治疗费多少，理赔费多少，根本不挂钩。保障期内，所有承诺不变，保费不变。
