方案4：意外险 防癌医疗险▲每年保费1168元，适合预算不高，追求高性价比的家庭。意外险选择的是上海人寿小蜜蜂综合意外，身故/残疾保额50万，意外医疗5万，如果发生公共交通或私家车意外，额外多给20万。防癌医疗险选的是平安抗癌卫士，恶性肿瘤（含原位癌）诊疗保额200万，0免赔，100%报销。此方案的特点：保费便宜，负担小，保障了意外和恶性肿瘤治疗费用，意外身故与残疾也有很好保障，不足之处是保障不全面，除恶性肿瘤之外的疾病没有保障。
方案5：意外险 防癌医疗险 防癌险▲每年保费7342元，适合预算较足，追求较高保障的家庭。意外险选的是小米综合意外，死亡/伤残100万，猝死50万，意外医疗5万，不限社保，100%报销。防癌医疗险与方案4相同。不同的是，另外多加了长生寿鑫保防癌险，保额15万，保终身，确诊恶性肿瘤提前赔15万，这笔钱可拿来看病也可灵活它用，身故赔保费和现价的大者。
此方案的特点：保费相对较高，意外和恶性肿瘤保障比方案4有了较大幅度的提高。意外身故/伤残保额100万，恶性肿瘤除了能报销医疗费之外还能获得额外15万的补偿，不足的地方仍然是除恶性肿瘤之外的疾病没有保障。03保险方案（60岁以上）通常重疾险的初次投保最大年龄55周岁，少部分产品可以放宽到60周岁之后，但是保费相对较贵，杠杆率低，甚至会出险保费与保额倒挂的现象，所以，60岁以上的老人买重疾险没有太大必要了。
成人意外险投保年龄在18-65之间，65岁以上老人只能买特定意外险了。医疗险的初次投保年龄大多规定60岁以下，超过60岁以上的老人也仅能选择特定产品。因此，对于60岁以上老人的投保选择范围窄了很多，保险产品也不那么友好，保费相对较贵。那到底该如何选择呢？三木把方案4与方案5的投保年龄修改成65岁，得到方案6与方案7，具体如下：方案6：意外险 防癌医疗险▲方案6每年的保费1914，,比方案4保费多了58%左右，保障一模一样。
方案7：意外险 防癌医疗险 防癌险▲方案7每年的保费13788，,比方案5保费多了88%左右，保障一模一样。可见，年龄越大，保费越贵，可买保额越低，交费年限越短，选择范围越小，因此，买保险要趁早，要趁身体健康的时候买。04注意事项关于老年人买保险，三木还有几点要提醒大家注意：1、很多老年人因为健康的原因已经无法购买健康险了，因此，每个家庭应该准备一笔专用款针对父母的健康问题。
2、健康告知很重要，免责条款中既往症是理赔不了的，如实告知避免了后续理赔上的麻烦，千万不要抱有侥幸心理，如今互联网如此发达，很多就医记录保险公司都很方便的查得到。3、定期寿险对于老年人来说，是不必要购买的险种，寿险的功能是解决身故后家庭债务、生活费开支等责任，老年人这些责任基本上已经尽完。孩子已经长大成人，应该是安享晚年的时候了。
在当今，为什么有很多人宁愿买商业保险而不愿意买社保？你会买哪个？
有了社保还用买商业保险么？这个问题日益受到人们的关注...社会保险就像小区保安，商业保险就像自己家的防盗门。有了小区保安虽然有了比较好的保障，但只能解决一部分问题，为了能更加让自己安心生活，还要安装防盗门。为什么这么说呢？下面详细来探讨一下这个问题，社保都有什么？“五险”包括：基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。
下面我们依次来详细说说：一、基本养老保险：1、交多少钱？养老缴费期直至退休，最短期限15年，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金（用人单位无此规定，只要签约期就要缴纳）◎个人每月缴纳上年月平均工资的8%，直接从工资中扣除；◎企业每月缴纳上年月平均工资的20%，从人力成本中扣除。
2、什么时候领？3、领多少钱？基本养老保险金=社会统筹账户养老金＋个人账户养老金=（退休时上一年度市平均工资*X*1%） （个人账户/计发月数）=（市平均工资*X*1%） （（个人工资*8%*12*X）/计发月数）备注：X：交社保年数；计发月数：见社保局养老计发月数表，计算结果会有相应的浮动。举例：王先生，工资5000元/月，交了25年社保，到他60岁时（不考虑延迟退休的情况下），假设当时北京市平均月收入是8000元。
