用中信银行信用卡借了4万块钱,三年还完利息要10944元正常吗?
银行借贷一般都正常,纯信用借贷实际年化利率一般都是要超过15%的。例如信用卡借贷的分期还款,每期手续费0.7%,分12期还,其实际年化利率是15.16%,因为还了的那部分本金还需要付同样的手续费。 例如按日计算的纯信用借贷日利息万五的,其年化利率为18.25%。 那么先算一下该借款的实际利率,4万总共利息为10944,即每个月还款1415.11元(50944/36)。
接着打开excel表格,然后点开菜单栏上的“公式”,在公式下面找到财务,在财务的下拉表里找到函数“RATE”,如下图: 然后输入对应的数值,支付总期数12*3;定期支付额:-1415.11;现值:40000;如下图: 计算结果为0.013705,即1.3705%。因为是以月为单位,所以其为月利率,年利率则为1.3705%*12=16.446%。
实际利率为16.446%,在纯信用贷款中并不高。如果是网贷,实际利率超过百分之四五十都属于正常现象,因为其名义利息不会超过36%。 比如上面举例的信用卡借贷的分期还款,每期手续费0.7%,分12期还,其实际年化利率是15.16%。而其名义利率则为0.7%*12=8.4%,跟实际利息相差甚远。 所以说,阁下这笔贷款属于正常,银行的纯信用贷款实际利息也就徘徊在这个点位,一般实际利息在15%到18%之间。